年终奖如何才能“财生财” ?银行经理有妙招
来源:证券日报 发布时间:2020-01-21 09:27:10

新春将至,亲们的年终奖到手了吗?

不过,如今理财收益大不如前,股市投资又高深莫测,而网贷P2P也是风险频出……人们究竟如何才能为年终奖找到个好归宿?

不急,近日《证券日报》记者走访了北京市多家银行网点。且让我们从银行的角度,听听专业的理财经手机彩票_[开户赠金]理们是如何为不同风险偏好的客户进行年终奖理财规划的。

风险等级:保守型

投资人群:本金安全第一

客户经理建议:主推年金险

受资管新规的影响,保本型理财产品逐步退出市场,取而代之的是净值型理财产品。对于很多保守型的投资者而言,银保产品成为标配,而其中年金类产品则获得了理财经理最多的推荐。

在走访中,多数银行的理财经理告诉《证券日报》记者,在当前银行理财利率下行的大背景下,对于保守型投资者来说,建议购买保险产品,可以锁住长期的收益。“目前结构性存款产品、大额存单利率在3%以上,保险产品年化利率在4%以上。”

“理财产品收益率一直在下降,保本型的理财产品收益率比较低,目前收益率基本维持在3%左右。手机彩票_[开户赠金]”某国有大行的理财经理表示,对于很多保守型的投资者而言,他们更看重的是资金的安全性,目前银保产品成为他们的首选,收益率基本在4%以上。“目前大家购买最多的就是年金险,收益率最高可达4.5%以上,以5年期趸缴产品为例,保底收益为3%,结算利率为4.75%。”

“在利率下行的趋势下,建议投资者增持长期固定收益产品,一来中长期理财产品收益要高于短期理财产品,二来现在购买中长期产品可以提前锁定高收益,降低利率下行风险。”某股份制银行的客户经理告诉《证券日报》记者。

风险等级:稳健型

投资人群:追求安全和增值

客户经理建议:资产组合配置

收益是所有投资者理财追求的一个重要指标,如何让收益最大化,恐怕是投资者最关心的问题。据《证券日报》记者了解,为了提高产品的收益,部分银行推出了组合投资产品,在保证本金的前提下,增强收益,一举两得。

在走访过程中,对于如何“一举两得”,大部分银行给予《证券日报》记者的建议就是资产配置。

“目前主要推荐的产品是将不同的资产组合配置,即把不同风险等级的产品进行组合打包,同时可以一键下单。例如,一款名为‘稳健投资2号组合’的产品,该产品主要是由债券型基金和结构性存款进行搭配组合。手机彩票_[开户赠金]”某股份制银行网点的理财经理对《证券日报》记者表示,以起购金额为1万元、期限为3个月的组合产品为例,此产品的预期收益率为4.52%,相比单独购买同等金额、期限的结构性存款产品高出不少,而目前结构性存款产品业绩基准利率仅为3.85%。

另一家股份制银行的理财经理为《证券日报》记者推荐了几种理财方案,其中一种方案,以投资30万元为例,15%投资现金类产品、50%投资固收类产品、25%投资权益类产品、10%购买保障类产品。同时,他建议记者,“长期不用的资金可以配置一些保险产品或者偏股型的基金产品,短期内要用的资金可以购买理财产品。”

风险等级:激进型

投资人群:追求高回报

客户经理建议:优选新基金

高收益理财也是一部分投资者所追求的,他们更加注重财富的增值,拥有更强的风险承受能力,可选择的投资范围也更加广泛。那么,针对如此需求,理财经理们又会做何推荐呢?

大多数理财经理们认为,基金产品最为适合这一群体,特别是新发行的基金产品。

某国有行理财经理告诉《证券日报》记者,他建议激进型投资者配置一些新基金,“考虑市场波动,新基金现在募集节后建仓并逐步加仓,而老基金面对后市可能就不那么游刃有余了。”

而在基金种类的比例配置上,大部分理财经理建议,稳健起见,更倾向于增加债券型基金配置比例,但也有个别的理财经理更青睐股票型基金。记者 彭妍

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